Боль уплаты

Об опасной стороне пластиковых карт знают психологи и экономисты. Но обычные люди даже не догадываются о том, что банковские карты становятся причиной шопоголизма.

Нам тяжело расставаться с заработанными деньгами: отдавая наличность в магазине, мы испытываем боль, сравнимую с болью утраты. Но денег на банковской карте как бы не существует. Нельзя их потрогать, увидеть и прочувствовать расставание с кровно заработанными рублями. В итоге мы легко отдаем то, чего у нас нет, а значит, тратим больше, чем планировали.

Исследователи из Oxford Academic, Journal of Consumer Research, в течение шести месяцев анализировали поведение тысячи семей, которые ходили в супермаркеты. Оказалось, что те, кто расплачивался картами, совершал больше импульсивных и бесполезных покупок. И наоборот: те, кто расплачивался наличными, больше экономил. Эти выводы подтвердили исследователи из Корнеллского университета.

Но пластиковые карты — это удивительно удобно. Так проще платить по счетам, ходить в магазины, совершать покупки. Как же начать экономить? Надо усилить боль утраты от любой покупки. Главное — не перегнуть палку. Журналист издания The Atlantic Джо Пинскер попробовал подобную практику на себе, и вот к каким выводам он пришел через три года.

Эта статья будет полезна тем, кто хочет научиться правильно экономить, и тем, кто хочет тратить заработанные деньги с умом.

Записывайте покупки

Если вы не готовы платить наличными, то обязательно записывайте сумму покупок. Лучше сделать это перед самой покупкой: цифра на бумаге смотрится внушительнее, чем число в уме. Перед кассой «посчитайте» вашу корзину и подумайте, есть ли способ сократить итог в чеке.

Практика показала, что такой несложный метод заставляет задуматься над расходами и дает шанс отказаться от ненужной траты, не испытывая чувства вины перед кассиром. К тому же оставшиеся в корзине товары принесут гораздо больше радости.

Следите за бюджетом

Заведите себе электронную таблицу, куда записывайте все ваши расходы. Старайтесь вносить в список даже самые мелкие траты, но не создавайте из подобной фиксации культа. Вычитайте, а не суммируйте. Знание, сколько вы потратили за месяц, лишь формирует состояние вины. Понимание, сколько денег у вас осталось, обостряет чувства.

В дни, когда мы больше внимания уделяем нашим расходам, мы чаще выбираем то, что обходится дешевле: например, ходим пешком, а не тратимся на автобусные билеты. Еще такая практика снижает стресс «ожидания зарплаты»: мы точно знаем, сколько денег у нас есть до начала месяца. Это помогает планировать траты и не уходить в полный ноль. Несмотря на то что такая система дарит кратковременную боль потери, она уменьшает долговременный дискомфорт.

Долой кредитные карты

Все знают, что кредитные карты заставляют нас залезать в долги, но многие думают, что эта опасность грозит только шопоголикам. На самом деле деньги по кредиту — это ваши деньги из будущего. Только вот то, что мы еще не заработали, терять вдвойне легче того, на что мы уже потратили свои рабочие часы.

Некоторым стоит полностью отказался от кредитных карт. А если деньги срочно необходимы — снимать нужную сумму с накопительного счета (теряя проценты и усиливая боль потери) или занимать у друзей. В последнем случае чувство вины не позволит пользоваться этим способом слишком часто и поможет отдать долги в самые короткие сроки.

Измеряйте ценность

Еще одно решение на пути к экономии — придумать альтернативную покупку на ту сумму, которую хочется потратить на что-то ненужное. Если представить, что вместо шести литров сладкой газировки, которые вы уже собирались положить в корзину, вы купите билеты в кино или корм для котика — то есть потратите деньги на то, что вы любите, или на то, что действительно важно, — вредный напиток, скорее всего, потеряет свою привлекательность.

Просто посчитайте, на что еще можно потратить деньги, которые вы хотите потратить прямо сейчас. Если после этого вы все еще хотите купить то, что запланировали, — смело покупайте.

Пересмотрите предыдущие покупки

Не зацикливайтесь на мелочах: возможно, вы сэкономите больше, если пересмотрите старые траты. Иногда нам просто жаль времени, чтобы сменить старый, но уже невыгодный тариф, поискать возможность снизить квартплату или купить туристическую страховку дешевле.

Если вы потратите несколько часов и успешно сэкономите, вы сможете позволить себе некоторые мелкие бесполезные траты, которые принесут вам радость. Ведь именно ради этого выброса эндорфина, как считают ученые, мы и покупаем ненужные нам, по сути, вещи.

Перестаньте чувствовать вину

Забывать о радости, которую вы испытываете после некоторых бесполезных покупок, — опасно. Это показали исследования Чикагского университета. Любые расходы, которые вызывают у вас чувство утраты, формируют состояние вины. В малых дозах вина полезна, но если ограничивать себя во всем — в какой-то момент произойдет срыв. Если перегибать палку, то из здорового человека с легкой расточительностью можно в один день превратиться в безумного шопоголика.

Реальная цель ведения бюджета не экономия. Списки и таблицы нужны, чтобы убедиться, что свои деньги мы тратим только на то, что приносит пользу и радость именно нам. Если вы жить не можете без стаканчика кофе по утрам, то такие траты уже перестают быть бесполезными и переходят в разряд необходимых. А сократить надо те расходы, которые вы делаете по привычке или под влиянием других.

Зарабатывайте больше

Люди любят обвинять систему, банки и государство в том, что они заставляют их тратить больше. На самом деле желание совершать покупки — это лишь желание жить лучше, чем мы зарабатываем. Это признак того, что надо пересмотреть свой заработок: начинать двигаться вперед, искать способы получить повышение и брать работу на стороне.

Иногда просто надо понять, сколько денег вам на самом деле нужно для счастья. Возможно, это вполне достижимая сумма и вам надо только немного увеличить усилия и двигаться в правильном направлении.

Журналист издания The Atlantic Джо Пинскер испробовал все эти советы и таким способом за первые пять месяцев смог сократить свои расходы на 10–15%. Позже, когда он получил повышение, именно этот метод помог ему сохранить расходы на прежнем уровне, а значит, больше откладывать на давно запланированные дорогие покупки.

Через три года своей «умной экономии» Джо вывел несколько простых правил, которые помогают тратить меньше. Для того чтобы стать богаче, не всегда надо много зарабатывать — нужно отучить себя выбрасывать заработанное на ветер. Только это не означает, что надо отказывать себе во всем. Вот пять правил, которые помогут вычислить нужное.

Разберитесь со своими «хочу». Напишите список того, что вы обычно покупаете. Отметьте цветным маркером, что вам жизненно необходимо, что приносит радость, а что сиюминутный выброс эндорфинов. Перестаньте тратить деньги на товары из третьей категории.

Говорите с собой. Когда вы собираетесь совершить покупку, спросите себя: «Действительно ли мне это нужно?» Попросите отложить товар на несколько часов или вернитесь за покупкой на следующий день. Возможно, ваше желание купить именно это испарится.

Перестаньте одалживать у самого себя. Кредитные карты, овердрафт и подобные механизмы — деньги из будущего. Вы даете в долг самому себе. И если такая услуга вам необходима, возвращайте сумму с процентами. Меньше будете брать в кредит и научитесь зарабатывать даже на таких тратах.

Ищите скидки. Экономить — это не стыдно. Потратьте пару часов на поиск магазина с более привлекательными ценами, не выбрасывайте флаеры или подождите пару дней, чтобы принять участие в акции. Не упускайте выгоды, но и не зацикливайтесь на ней. Старайтесь действовать разумно: вам не нужно, чтобы на слово «скидка» у вас появился рефлекс «купить».

Используйте приложения для экономии. Люди субъективны, а специально созданные программы не дадут нам спуску. Наглядные цифры очевиднее подсчетов в уме. Пользуйтесь телефонными приложениями и следите за своими финансами всерьез. Начать бывает трудно, и нужна поддержка со стороны. Деньги — деликатная тема, на которую не с каждым поговоришь. Приложение станет для вас электронным помощником, напомнит о пополнении счета или поможет увидеть, куда утекают ваши деньги.

Текст: Александр Штурвалов, Иллюстрации: Сергей Бабич

Слушайте статью в iTunes

Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.